前几天河南的一位女性实名举报她前婆婆和前公公的视频，很多人都看过了。里面提到了中国农业发展银行（后面简称农发行），其实很多人都没听过，甚至以为和农业银行差不多。我作为农发行前员工，大概科普一下。

农发行成立于九十年代，是我国的三大政策性银行之一，专门服务“三农”等问题。这些大家从百度百科上都能查到，我今天主要讲一讲我在发行的这几年经历的事情。

鄙人10年从经济类专业毕业，从考试大军中奋勇杀出，还是有些能力的。在经历各种培训后，分配到了家乡的县城（农发行最低的一层机构）。报完到才知道，我们这一批扩招了，我这种没有任何背景的农村子弟才能有机会进入这些机构，知道后心里一凉，毕竟当时还想好好表现，努力上进。

由于当时县支行的客户部（就是业务部门）特别缺人，我在没经过一般流程（先去会计部实习轮岗）的情况下直接去了客户部。现在还记得第一次进客户部办公室，我像一只来自乡下的猴子被各种围观盘问。在知道我啥背景没有后，大家也没了问我的兴趣，调侃还是有的。当时指定带我的师傅（银行流行老带新）也是在办公室被大家经常针对之人。至今，我还是很感谢带我的师傅，真心地帮我，教我快速掌握操作要领。

这个事情我多写几期，期间搞笑恶心的事情很多。

最近有一个网友咨询说，他在路上总能看到各类的银行，比如常见的是四大行、信用社、城市银行等等，有的名字还特别相近，比如中国人民银行和中国银行，想问下这些银行是有什么区别吗？为什么会这么多，哪些银行才是可信任的？

我国的银行体系

我国的银行业体系，其实可以简单划分为四个组成部分：管理机构、银行业协会、政策性银行以及商业银行。

1、管理机构

管理机构有两个：一是中国人民银行，二是中国银行保险监督管理委员会。中国人民银行主要负责的是制定金融政策和货币政策等；银保监会主要负责监督银行的履责情况。这两个属于政府机构部门（职工为公务员编制），所以中国人民银行其实并不是我们传统理解上的银行，在人行你是无法存取款的，虽然我国的人民币都是人行印刷的（你可以看看自己的纸币上，都会印有中国人民银行六个大字）。

2、银行业协会

中国银行业协会是经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织，它是由我国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体。银行业协会与其他各类行业协会（比如纺织服装协会，食品协会等等）性质上是一样，就是同行业企业组成的一个协会，用于协调沟通行业内的一些共同基本标准。

3、政策性银行

政策性银行主要指的是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，与我们传统意义上的银行不一样的是，这三家银行也不办理日常的存取款业务，它们主要是针对一些商业银行无法授信的国家地区重点项目进行发放贷款，这三家银行不单纯是以盈利为目的，更重要的是服务国家政策的需要。不过2015年3月，国家明确将国开行定位为开发性金融机构，从政策银行序列中剥离，在银保监会的统计口径上它现在单列为开发性银行。

4.、商业银行

上述前三项，其实我们普通居民基本不会与之打交道，我们日常接触的银行的都是商业银行，商业银行也就是以盈利为目的的银行，按照银保监会的统计数据，截止到2020年末，我国的商业银行数量已经达到了4056家，具体分布如下：

（1）国有六大行：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行以及邮储银行，这六家银行想必大家都不会陌生，特别是四大行工农中建，可谓是如雷贯耳，这六家都属于央企，除了邮储之外，其余五家都是财政部/中央汇金出资作为大股东的银行。

（2）12家全国性股份制商业银行：具体名单为：招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行；这12家银行也是仅次于国有六大行的存在，网点在全国的主要城市里面一般都能看到，除了民生银行外，其余11家基本都是央企出资（比如招商银行、中信银行）或者地方财政出资（如兴业银行）作为大股东，12家银行的实力是仅次于六大行的存在，特别是招商，综合实力更是超过了六大行的交通银行及邮储银行。

（3）农信体系：农信体系包括农商行、农信社以及农村合作银行，按照银保监会发布的数据，截止到2020年末，我国共有农村商业银行1500家、农村信用社694家、农村合作银行27家。三者的关系如下：农信社达到一定的指标要求转型升级为农村合作银行，农村合作银行达到指标要求可以升级为农商行。虽然我们在各地都能看到农信体系的银行，但这些基本都不是同一家，大部分农信体系的机构都是以县市为区域的，跨县市就是不同的银行机构了。

（4）城市银行：城市银行一般都是以所在市命名的，主要是经济发达市，比如北京银行、南京银行、上海银行、厦门银行等等，截止2020年末，城市商业银行135家，城市商业银行大部分只在本市及省内其他市经营，跨省经营的比较少。

（5）村镇银行：村镇银行一般是由上述前4类银行出资设立的，顾名思义，主要布局在一些金融服务较薄弱的乡镇地区，截止2020年末，我国的村镇银行数量达到了1633家，仅次于农信体系，村镇银行业也是农村金融的一股重要力量。

（6）民营银行：顾名思义，也就是其控股股东主要来自于民间资本，我国的第一家民营银行应该是民生银行，不过民生银行在银监会的年鉴里现在已经被列为全国性股份制商业银行了，按照银保监会的统计口径，目前的民营银行主要系2015年以来设定的微众银行、网商银行、亿联银行这些，截止2020年末，我国的民营银行数量为19家。

（7）外资银行：外资银行其实就要就是国外的银行在国内设立的企业，目前主要分布在大城市里，一般地级城市基本看不到外资银行，比如渣打银行、东亚银行、花旗银行等等，截止2020年末，在我国境内的外资银行数量已经达到了40家。

（8）住房储蓄银行：在银保监会的统计的名单中，有1家很特别的存在，就是中德住房储蓄银行，唯一的一个类型，中德住房储蓄银行是建行与德国施威比豪尔住房储蓄银行合资设立的一家商业银行，主要针对的是住房储蓄存款及住房储蓄贷款的业务。

总结

上述就是我国目前的整个银行业体系分类，商业银行之所以达到数千家，一方面是满足各省市地区的金融需求（每家银行侧重点不同，发展思路不同，比如全国性银行着眼于全国，对于部分不符合该行政策的贷款限制发放，但对于地方银行而言，肯定会优先支持本地的金融需求，在全国性银行无法审批的业务，地方银行为支持地方经济发展可能就可以过）；二是商业银行机构数量越多，竞争越激烈，越容易促进整个行业的发展，而最终受益的都是我们用户。

从安全性上来说，所有银行都是经人行及银保监会审批设立的，同样受《存款保险条例》保障（外资银行除外），所以50万元以内的本息肯定没问题，至于50万元以上的，理论上越大的银行越安全，不过从我国的银行业历史来看，银行破产的概率可谓小之又小，因此也不必过于担心。