四大行装修贷哪个好(装修贷利率)

坐标广州:

1.装修贷是全本计息的,房贷是剩余本金计息,两者计算方式不同

贷款这件事,很多人觉得是非常小众的事,毕竟,很多人一辈子都不会接触到,但是对于一线城市的大多数人来说,一辈子总会遇到那么几次,在资金周转方面比较快速的,甚至都是老生常谈的事。

但是对于利息很多人都不会算,甚至也不知道怎么贷款,才更划算,

丹爷的文章,只要你认认真真看,总会有所收获,

这一篇,先来教你,怎么算利息。

这样的广告,相信很多人在中介的宣传中都有看到过,这里先不说下,这个方案如何

来科普几个概念:

厘:这个厘就是千分之几的意思,3厘就是千分之3,3分就是百分之3,至于还有其他民间的说法,比如:毛,钱,毫,这里就不展开讲。

那怎么用呢?

就如上面的贷款广告一样,这个厘有可用,也有不可用的场合

抵押贷:按照年化来算

有按揭经验的朋友都可能曾在等额本息和等额本金面前纠结过,抵押其实和按揭的概念是差不多的,也是属于通过房产质押后泵出资金

但是,按揭,从头到位都没有用到一个概念,”厘”

为什么抵押贷冒出这个概念,是不是有什么不一样的计算方法呢?

实际抵押的房贷是不可以用厘来就是你利息,平均到每一个月的

比如:借100w,贷款20年,年化按照3.6%

你应该打开房贷计算器

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有点小,请忍一下

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自行打开放大哦

抵押贷款是剩余本金计息的,意思就是,剩多少钱,算多少钱的息,比如你借100w,剩下50w没有还银行,利息是按照50w来算的,而不是总本金100w。

大家自行下载个房贷计算器就可以

你并不是每个月的利息不变,本金是不变的,但是月供的确是不变的。

市面上除了少部分信贷产品是按照剩余本金算利息的

大部分的信用贷都是,全本计息,这里重复下,全本计息。

本金每个月都在还,但是利息不会根据本金的减少而减少,

所以,实际的年化是这样的:

贷款30w,利息2厘33,5年,等额本息。如果你按照房贷计算器算是月供5374,其实还款计划表是这样的:

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就算你最后一期,你还剩5000元本金,你也要给699元的利息。

以上,虽然简单,但是有人学废的吗?

其实并没有那么复杂,就是抵押贷和按揭的等额本息一样用房贷计算器算,信用贷用全本计息算

全本计息的实际年化公式:月利息*12*1.8等于实际年化(IRR)

(写的真的是科普文,稍微枯燥些,你忍以下,再不然,点个赞缓解下脑壳短路)

你实在不知道怎么算年化,

只知道一个月的月供,可以反推实际的年化或者利息,推荐给大家一个计算器:

鲸算师,对的就是这个

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根据月供反推贷款实际年化

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可以算出实际年化

这个主要应用到我每次拿到客户的征信,征信上一般只有期数,每月应还,还有总金额,那么我可以倒推年化。

这一类基本是银行贷消费性抵押贷,或者机构一押或者二押贷抵押贷居多,比如上次写过的房产二次抵押,其中的机构类的,我把表再拿过来给大家举个例子

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二押的产品表,基本大部分都是全本计息

中的D方案以下用“厘”来表示就是全本计息的。

这一类的抵押贷基本上就是等本等息计算。

当然这一类是针对征信乱七八糟,负债高,短期周转的,正常的抵押贷都是剩余本金计息。

那么只想知道说我拿30w一个月月供多少钱,月供情况对于你平时的支出是没压力的,那就可以拿这笔贷款,事情可能会变得很简单。

但是我打个比方,10w块一个月月供2216的产品,和30w一个月月供6050元的产品,你如果需求是20w,你怎么最大化选择最有方案?(真的有很多人贷款,不喜欢算的)

如果你像丹爷我这么数据控,力求利益最大化,资金利用率最高,你就要学着把计算的工具和思路用起来,就算不是为了“薅”尽银行的每一根羊毛,也为了防止在贷款这条路上踩坑,也要稍微学着点。

当然了,在贷款这条路上,不能做一个“鸡毛蒜皮算的一清二楚,重大决策做得稀里糊涂”的人。

短期利息和长期收益都要有所考虑

看到这里,记个给我点赞哦,你们的认可是我坚持码字的最大动力

最近四大行在悄咪咪调整利率,中行先息后本的产品利率上调30个BP

还有,很多朋友一上来就跟我说,有没有年化3%以下的,30年产品,我被这样的说法逗笑了,仿佛就在问我,在广州能不能买到1000块/平的房子。

有,在梦里

哈哈哈,我给大家科普下,这些利率基本设计的逻辑。

大家都知道LPR对吧,就是我们现在的房贷利率由2部分组成,LPR和加点。

现行LPR1年是3.85%,5年期是4.65%,什么意思呢,你把它理解成央妈给你们各个银行的钱,这个钱的批发价是1年期3.85%,5年期4.65%。ok,各个地方的银行根据这个批发价你们去卖,贷款或者其他

抵押很多年一上来就跟我说3.85%,10年先息后本,我告诉你,这个产品,要么噱头要么政治任务要给某些企业,大部分人是没办法拿到的。

所以有人跟你说超过5年的贷款,年化低于4.65%的,你得打个问号,那么好的事情落你头上,你就不用到现在要贷款的地步了(贷款不是坏事,前提是违背市场规律总有代价)

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