五十万的房子首付10万可以吗(50万的房子首付多少月供多少)

对于很多有房族而言,在身边又慢慢累积有几十万元后,往往会面临着一个难题,这个资金到底是继续买房好,还是存银行好?如果参考往前十年房价的走势,那么不用多想,直接买房即可,但恰恰是往前十几年疯涨的房价,让人感到了害怕,很多人主观意识中担心房价后续不可能在这么涨,所以才会犹豫是否继续买房!那么目前的50万元存款与50万元买房子,十年后到底谁更值钱呢?

50万元的存款

50万元的存款,十年后价值多少钱,不考虑高风险产品多的,目前市面低风险的产品收益率最高不会超过5%,我们以更实际更具有操作性的的4.5% 为例,50万元存放在银行,十年后的总价值为: 50*(1+4.5%)^10=77.65万元。

五十万的房子首付10万可以吗(50万的房子首付多少月供多少)

50万元的房子

50万元要购买房子,有两种选择,一种是直接全款买房;另一种则是按揭贷款买房。

1、全款买房

很多人认为说全款买房只要十年后房子的价值与存款的本息之和相致就不算亏了,也就是房价达到上述的78万元即可。但其实这个是错误的,因为房子在你购买之后还要缴纳公维金、契税以及交付后每个月的物业费(目前物业费即使不居住也要钱),所以实际销售价格要远远高于银行存款本息之和,你这笔投资才不算亏。

公维金是按照平方以及建筑层数决定的,在没有给出一个具体平方及层数,无法有一个确定值,因此我们取个较普遍的数据2万元;契税第二套(你投资的一般都是第二套)90平以上的按2%的税率征收,50万就是1万元,再加上几年的物业,也就是说,你最少还要在花费5万元左右的资金,才能与银行的收益持平,即总的售价为83万元左右。

当然有人会说,房子不是可以出租吗?的确,房子是可以出租,但是房子要出租最少要简单装修吧?这又是一笔费用,扣除三年的期房时间,50万元的房子出租的7年租金不一定比得上装修的费用?所以这方面就不考虑了。

综上,按照全款买房,这个房子要年增值达到5.2%左右才能实现保本,年增值超过这个数,才算有赚一点点。

五十万的房子首付10万可以吗(50万的房子首付多少月供多少)

2、按揭买房

按照最低30%的首付比例计算,50万元首付款大概可以购买价值167 万元的房子,为方便计算,我们直接取170万元,即首付50万元,贷款120万元,那么十年后你为这个房子总共付出了多少钱呢?

首付款: 50万元;

月供金额:贷款120万元,按照30年期,基准利率上浮20%即5.88% (因为是二套房,利率一般会高一些),等额本息还款,如下图所示,月供金额为71023元,十年一共支付的月供金额为: 120*7102.3=85 23万元;另外此时剩余的货 款本金约为100万元。

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五十万的房子首付10万可以吗(50万的房子首付多少月供多少)

由于房价变高,契税也跟着增加(170*2%=3.4万元),公维金及物业费也可能跟着面积的增加而增多,所以我们此时税费取值10万元。也就是说十年后,你要保证这笔投资保本,那么你房子的销售价格必须达到:50+85.23+100+10=245.23万元。

这时候也只是保本而已,而想要让房子的升值空间超过存款的收益(28万),那么你的房子必须要卖到273万,相当于10年时间,你的房子必须从170万上涨到273万,涨幅103万,年均涨幅5.21%左右,与全款买房的涨幅基本一致。

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总结

从上述分析我们可以看出,如果未来房价保持年均涨幅在5.2%以上,那么选择房产更优,否则还不如直接选择存款;房价的这个涨幅放在过去几年没有问题,但是未来10年,可能会有一定的难度(因为我国的人口红利期已过,这也是为什么要鼓励三胎的一个因素)。

如果你所在的城市是人口净流入的一线城市或许还有点可能,但大城市的房子往往不止170万元,如果你所在的城市是人口净流出的,特别是经济结构单一,没有什么吸引力的小城市,别说未来保持5.2%的涨幅,没有下跌已经算是非常好的一种结果了,所以从目前来看,选择存款会更好!

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