40万按揭30年月供多少(40万贷款多少年最划算)

有钱了,选择提前还房贷,在一定程度上能减轻未来的经济负担,房贷提前还款有两种方式:一是降低月还款额,贷款期限不变;另一种是月还款额不变,缩短还款期限,但是选择什么样的方式进行房贷提前还款最合适,下面以我亲身经历和大家分享如何选择。

我2019年买了一套二手房,当时因为我首套房子走的是公积金贷款,所以二套房直接选择的商业贷款,当时利率5.6%,现在执行的浮动利率libir+88.4个基点5.53%。首付掏了40万,贷款66万,总利息69.5万元,本息合计135.5万元。期限30年,月还款额3811.65。等额本息还款也就是每月固定还款额。

第一次还款经历:

2020年11月,凑齐了10万,当时没考虑那么多,只是感觉月供额太高了,考虑到家庭的开支较多,直接选择了降低月供。现在月供3181.81元,,比之前月供降低了约630元。利息总额变为57.6万元,本金变为54.7万元。聪明的朋友能看出来,我还了一年贷款了,如果不还这10万,本金才还了66-54.7-10=0.3万元。哎,还完感觉有些冲动了。

第二次还款经历:

2021年6月,又凑了10万,准备再次还款,这次就认真分析了下家庭收入和支出,咨询了银行的负责房贷的同事,仔细研究了半个月,终于选择了对自己最有利的方式。

不改变月供,选择缩短还款期限。

7月2日,我还了10万,本金由544280.35元降为444280.35元,月供不变仍为3181.18元,还款到期日由2049年9月16提前至2040年4月16日。整整缩期快10年。剩余利息总额由当前54.87元,降为29.3万元,利息减少了28.43万元。同样我也试算了一下如果选择减少月供,不缩短期限方式,总剩余利息降为43.03万,利息减少额为11.84万元。月供降为2600.8元,月供减少581.38元。

综上,同样的提前还款额,缩短期限方式,不改变月供,能够节省更多利息。不改变期限,减少月供额,显然能减轻月供压力。在还款时大家还是要结合自己的收入和支出情况,选择对自己最有利的方式。

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