lpr利率多久调整一次 去年房贷5.6今年4.9怎么变

今天东兴金服小编辑跟大家分享LPR利率知识,虽然最近1年LPR利率和5年期LPR微调整,但是如果您能善于利用,对我们企业和每一家庭都可能省下一笔不少贷款融资成本,我们拿贷款100万来计算吧。2018年和2022年申请同一家银行可以节约50%贷款利息,从之前贷款年息6.8万元降低到现在3.8万元。是不是非常值得您转贷呢?

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3月LPR利率公布在3月21号,央行公布最新LPR利率为:1年期LPR是3.7%,5年期LPR是4.6%,对比上个月一致,相对去年同期下降了20个基点、10个基点。随着虎年LPR利率持续下降降幅,我们以工商银行为例:申请一笔小微企业贷款100万,1年只需要支付3.4万利率,降息扶持中小微企业贷款达到历史低位。如果您是一家中型企业主申请1000万,1年就可以节约3-10万的开支,部分城商银行可能更明显能感受到降息给中小微企业带来实惠。这两年受到疫情和全球通胀影响,只要您的企业和房产符合银行政策要求,个人征信良好就可以申请,一般年息在3.5%-4.5%左右,如果您目前使用贷款或者申请的房产抵押贷款利率在6%左右,那么都可以转贷到优质低息贷款银行。转贷款成功的客户感受是非常明显的,以前借100万一年需要6.8万左右利息,现在只要3.8万左右,一年就可以节约3万融资成本,如果是1000万一年就可以节约30万,这对于生产型企业来说非常大红利。

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购房按揭贷款 2017年以前,在北京贷款买房,银行通常给出的贷款利率是按照存量浮动利率贷款定价基准为标准,不过好处是按揭贷款利率可以打7折,8.5折,公积金贷款利率就更低了,最低可以申请年息3.4%。而随着LPR利率并规改革,央行每个月20日左右公布下最新LPR贷款利率,也许经常听到网上各种大V宣传:LPR利率降息了,您买的房产月供要减少了,劝您买房贷款等等。但是看着央行LPR利率降低,您以前买的房贷月供并没有减少,这是为什么呢?我们以我们自己买的房产按揭贷款为例:一、其实很多房产大V根本不懂LPR利率,2022年最新LPR利率降息主要是1年期,而我们申请房产按揭贷款是5年期LPR利率,5年期以上并没有大变化。二、LPR浮动利率执行重定价周期和重定价日。1、重定价周期就是多久调整一次。央行规定是12个月,也就是说从你贷款发放日开始算,每满12个月才能调整一次利率,并不是LPR贷款利率一降就能立马调整。2、重定价日,这里又分为两种情况,一种是每年的一月一号。第二种是你贷款放款日,在每年相对应的那一天,然后您的购房按揭贷款利率才会调整。PS:比如购房按揭贷款利率是2018年六月份发放的贷款,如果5月20号五年期LPR利率降低了0.15%,那么今年六月开始,我的房贷月供就会相应的减少。如果LPR利率没有变化,那么您的房产按揭贷款月供也不会减少。不过随着2022年购房贷款政策出现调整,每个城市在购房贷款利率定价上出现差异化,比如:制造业比较强的苏州市首套房贷款利率4.65%,这个就在LPR利率基础上执行基准利率,而北京首套房还是加了50BP依然会维持5.15%。所以,选择购房LPR利率基点比较低情况下,申请办理购房按揭贷款才是关键。

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房贷LPR利率讲解购房贷款主要参考5年期LPR利率,5年期以下LPR利率主要针对中小微企业经营贷款,那么如果我们以100万元房贷、等额本息偿还30年计算,5年期以上LPR每下降10个基点,月供额约减少60元。按照历史5年期LPR利率,那么月供将从5216.47元减少至5156.37元,累计利息相差了2.16万元。

一、购房贷款固定利率转LPR利率需要满足哪些条件:(1)2019年10月8日已经发放给你的、或者已签订合同但未发放的;(2)合同里的利率是采用央行发布的期限利率;(3)你合同里是采用浮动利率方式;(4)不处于最后一个定价周期;(5)你的贷款不属于公积金贷款等委托类贷款。二、LPR利率加基点是什么意思?

也就是说2019年10月8日以前的商品房贷要转换成LPR,你的贷款利率就是LPR加上基点。这个基点就是你现在的利率水平减去2019年12月发布的LPR4.8%,加完点数确定后就固定不变了。举个例子,假设你个人之前的贷款利率为基准利率上浮10%。因为不同阶段的购房获得的加价和优惠都是按照当时的政策决定的,2020年央行5年以上贷款利率是4.9%。你的原来利率就是:4.9%×(1+10%)=5.39%那么基点为:5.39%-4.8%=0.59%这个基点数值不变,以后你的房贷利率就是:当月LPR+0.59%。而我们现在购房,比如您有按揭贷款或者有贷款记录,申请房产按揭贷款就算二套执行,那么按揭贷款利率就是:最新LPR利率+105BP=5.65%。综合来说:当购房贷款利率越低,通过银行申请按揭贷款的人就会越多,所以大家可以多关注LPR利率变化和银行发布最新购房贷款政策,这关系到您能享受多少贷款利率优惠。

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LPR利率未来趋势

说LPR到底是涨呢,还是跌呢?

这个数值是18家银行根据市场实际变化报价得出来的综合值,每个月有一次变化。

从长远和今天发展状况情况来看,LPR还有下调的空间。

毕竟全球经济情况这几年都没那么不容乐观,刺激消费与减轻压力,两手都要抓,都要稳。

也就是未来LPR长期下行基本上是一个确定的事情。

LPR贷款利率,最早出生在1933年的美国。当时美国正处于大萧条时期,美国从1929年连续若干年的大萧条。当时的美联储推出的政策牵引了多项利率,利率高了,企业不会贷款,怕成本太高,还不起;利率低了,银行就互相竞争,市场就失去了规则。于是美联储就推出了LPR利率制度,由30家银行提出利率报价,再统一面向市场,随后许多国家和地区也参考了这一做法。

我们也是一样的,之前房贷利率、企业贷款利率都和央行基准利率挂钩。央行想要刺激经济,想要更好扶持企业,把利益真正输送到中小企业头上,都要动基准利率,其中牵扯的利益太多,数额太大。

比如想要降低企业贷款利率给企业减压,结果房贷利率也下来了,这就涉及到了数十万亿的债务盘。如果降低基准利率,也就降低了银行的收益,给房地产市场发送了错误的信号,违背了中央目前所强调的“住房不炒”的基本原则。那这次LPR贷款利率改革方式:

针对中小微企业在LPR利率基础上减少10-50BP

针对购房按揭贷款LPR利率基础上增加10-100BP

对于房产和小企业申请银行贷款都起到调节的作用,这样让各家银行能更灵活推出自己有利的信贷产品。

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总结

目前北京虽然购房贷款利率没有变化,但是从二手房按揭贷款审批和放款来看,速度提升不少,2021年挤压的客户基本在今年一季度消化完毕,而随着楼市政策变化未来也不排除5年期以上购房按揭贷款会在LPR利率基础上进行调整下行。

虎年首月LPR利率的下降虽然主要是1年期,针对中小微企业发展降低了融资成本,但是3月份5年期LPR利率公布以后,苏州,武汉等热门各城市购房贷款利率在下降,汇总来看:一方面LPR利率下降帮助个人甚至小微企业降低融资成本,增加企业流动资金;另一方面:各地购房贷款政策贷款利率下行,也正好符合国家对于“因城施策”方针,有利于不同城市房地产市场健康发展。

以上就是本篇我们对5年期LPR利率知识讲解,如果您对购房贷款有任何问题需要咨询欢迎和我们预约一对一面谈。

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